P2P借貸需要注意哪些問題？上海債務(wù)律師事務(wù)所為您解答
北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于開展點對點借貸中機構(gòu)合規(guī)檢查的通知》，同時發(fā)布了《點對點借貸中信息中介機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，要求督促網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，加強風險管控，回歸信息中介的本質(zhì)導(dǎo)向。上海債務(wù)律師來講講有關(guān)的情況。
為深化P2P點對點借貸（以下簡稱網(wǎng)貸）專項整治工作，分類指導(dǎo)、精準施策，督促網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，加強風險管控，回歸信息中介本質(zhì)地位。同時，通過合規(guī)檢查，安全有序消除存量風險，引導(dǎo)行業(yè)良性退出，保護借貸雙方合法權(quán)益?，F(xiàn)就網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查通知如下：
一、總體要求
?。ㄒ唬┙y(tǒng)一標準。嚴格按照網(wǎng)貸"1+3 "制度框架和相關(guān)規(guī)章制度，統(tǒng)一明確標準，提質(zhì)增效，嚴格管控。
?。ǘ┤扛采w。針對中國已經(jīng)發(fā)展納入各省（區(qū)、市、計劃單列市）網(wǎng)貸風險管理專項整治名單的網(wǎng)貸機構(gòu)可以開展安全檢查，做到教育機構(gòu)與業(yè)務(wù)檢查全覆。
?。ㄈ┱鎸?、準確。檢驗過程清晰透明，檢驗結(jié)果客觀準確，報告內(nèi)容實事求是，經(jīng)得起市場檢驗。
?。ㄋ模┱{(diào)查與改革相結(jié)合。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和風險點，要查必糾，即查必糾。
二、檢查內(nèi)容
?。ㄒ唬z驗依據(jù)。按照網(wǎng)貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法和資金存放及信息披露指導(dǎo)意見的要求，結(jié)合《網(wǎng)貸信息中介合規(guī)檢查表》（以下簡稱《檢查表》）嚴格執(zhí)行。
?。ǘ┲攸c研究內(nèi)容。本次合規(guī)檢查工作重點發(fā)展關(guān)注以下十個方面：
1、是否嚴格定位為信息中介，是否從事信用中介業(yè)務(wù)；
2、是否有資金池，是否為客戶墊付資金；
3、自籌資金還是變相籌資；
4、是否直接或變相為貸款人提供擔?；虺兄Z保證本息；
5、是否對出借人實行了一個剛性進行兌付；
6、是否對貸款人進行風險評估和分級管理；
7、借款人的風險信息是否向貸款人充分披露；
8、是否堅持小額分散的點對點借貸原則；
9、是否發(fā)售理財服務(wù)產(chǎn)品進行募集資金（或剝離到關(guān)聯(lián)研究機構(gòu)發(fā)售理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品）；
10、是否通過提供高額獎勵來吸引貸款人或投資者。
三、機構(gòu)自查
（一）組織自查。各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）P2P點對點借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱網(wǎng)貸整治辦）組織轄區(qū)內(nèi)注冊的網(wǎng)貸機構(gòu)開展自查。
?。ǘ﹫蟾鎯?nèi)容。自我評估的結(jié)果和檢查的細節(jié)，包括但不限于： 查明的問題和整改進度，庫存業(yè)務(wù)規(guī)模和風險緩解，當前主要問題或風險等。自查報告應(yīng)當蓋有組織機構(gòu)公章、高級管理人員和大股東公章、高級管理人員和大股東簽署的真實性承諾書。
（三）舉報路徑。自查報告報送注冊地省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）網(wǎng)貸整改辦。
四、自律檢查
（一）開展進行檢查。各省（區(qū)、市、計劃單列市）網(wǎng)貸整治辦督促并指定一家地方性互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)協(xié)會或相關(guān)研究機構(gòu)對轄內(nèi)機構(gòu)可以開展學(xué)生自律檢查。其中，中國發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟金融協(xié)會對網(wǎng)貸會員管理實施全覆蓋自律檢查。
?。ǘ﹫蟾鎯?nèi)容。自律檢查報告包括但不限于： 對一般情況的檢查、區(qū)域機構(gòu)的合規(guī)情況、發(fā)現(xiàn)的高頻問題和主要潛在風險、受調(diào)查的個別機構(gòu)的詳細情況、合規(guī)評估和監(jiān)管建議。自律檢查報告由檢查員和協(xié)會（檢查機構(gòu)）主要負責人簽署，確認并簽署承諾書，對檢查內(nèi)容的真實性負責。具有雙重會員資格的機構(gòu)、地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應(yīng)當自行出具自律檢查報告。
上海債務(wù)律師認為，將自律檢查報告報送網(wǎng)貸機構(gòu)注冊所在地省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）網(wǎng)貸整頓辦公室。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自律檢查報告按網(wǎng)貸機構(gòu)注冊地打包報送相應(yīng)省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）網(wǎng)貸整治辦公室，同時抄送全國P2P點對點借貸風險整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
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