有網(wǎng)友找上海律師在線咨詢，說在她的朋友欠她150萬，約定還款日期是2019年2月4號。到期后，朋友一直各種理由推辭，一再要求延長還款期限。于是網(wǎng)友向上海律師尋求幫助，希望通過法律途徑維護(hù)自己的權(quán)益?？此剖且黄鸷唵蔚拿耖g借貸案件，經(jīng)過上海律師在線與當(dāng)事人溝通之后才發(fā)現(xiàn)，想要通過訴訟的方式要回借款，這件事遠(yuǎn)沒有那么簡單。

　　原來這筆借款最開始是B先生向C女士借的，因故該債權(quán)由C女士轉(zhuǎn)移給了當(dāng)事人。但因B先生與C女士、C女士與A女士都是關(guān)系較為親密的朋友，故B先生與C女士并有簽訂借條，而C女士與A女士之間也沒有債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，僅有C女士向B先生轉(zhuǎn)賬的銀行記錄和A女士向B先生催款的催款記錄。
　　在這種情況下：是否可以通過訴訟的方式維護(hù)自己的權(quán)利?被告是誰，對于已婚的B先生，可否列其配偶為共同被告?該起民間借貸糾紛的證據(jù)如何組織?利息如何主張?為了全面分析以上案件的風(fēng)險，完善證據(jù)材料，接待當(dāng)事人之后，我們查閱了相關(guān)法條并結(jié)合實際案例以及現(xiàn)有已發(fā)表文章做了總結(jié)。

一、民間借貸案件立案時審查的基礎(chǔ)要件

　　要求被告還款的民間借貸案件的事實審查民間借貸法律關(guān)系至少包含兩個條件：
　　1.雙方當(dāng)事人之間具有民間借貸的合意。具體表現(xiàn)為借條、借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是自然人之間的借款合同口頭協(xié)議也可以，只是相應(yīng)證據(jù)很難取得，也很難證明。
　　2.民間借貸的案件必須要有出借人支付款項的事實，如銀行轉(zhuǎn)賬憑證。以上這兩個核心要素缺一不可。

二、民間借貸案件舉證責(zé)任分配

　　《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第16條規(guī)定：
　　原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。
　　上海律師解釋：通過這種動態(tài)的舉證證明責(zé)任規(guī)則來認(rèn)定事實。原告舉證完了后，被告對自己的主張?zhí)峁┳C據(jù)證明，才能將證明責(zé)任又推到原告身上。

三、債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有效條件

　　《中華人民共和國合同法》第79條規(guī)定：債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。
　　這是關(guān)于合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)是法定的權(quán)利，債權(quán)人是否行使該項權(quán)利，完全取決于權(quán)利人自己的意志和自由，但債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效需符合一定條件：
　　1.債權(quán)轉(zhuǎn)讓須有有效的合同存在;
　　2.轉(zhuǎn)讓的債權(quán)須有可讓與性。按照《中華人民共和國合同法》第79條的規(guī)定，有三種合同權(quán)利不得轉(zhuǎn)讓。第一類是依債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的，如以特定身份關(guān)系為繼承的債權(quán);第二類是依當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán);第三類是依法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。
　　3.債權(quán)人與受讓人須達(dá)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。如果債權(quán)轉(zhuǎn)移的主體不適合，當(dāng)事人的意思表示不真實，則可能導(dǎo)致簽訂的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效。
　　4.債權(quán)轉(zhuǎn)讓必須通知債務(wù)人。

　　按照《中華人民共和國合同法》第80條規(guī)定：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人，未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。債權(quán)轉(zhuǎn)讓不需要債務(wù)人同意，但必須通知到債務(wù)人，否則該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。

　　5.債權(quán)轉(zhuǎn)讓必須遵守一定程序。

　　按照《中華人民共和國合同法》第87條規(guī)定：法律、行政法規(guī)規(guī)定轉(zhuǎn)讓權(quán)利或者轉(zhuǎn)移義務(wù)應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)的，依照其規(guī)定《中華人民共和國民法通則》第91條規(guī)定：債權(quán)轉(zhuǎn)讓如果系法律規(guī)定應(yīng)由國家批準(zhǔn)的合同，須經(jīng)原批準(zhǔn)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。法律規(guī)定辦理債權(quán)轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)過批準(zhǔn)、登記手續(xù)的，如果不履行相應(yīng)手續(xù)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效。

四、民間借貸案件的管轄法院

　　《中華人民共和國民事訴訟法》第23條規(guī)定：因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第3條規(guī)定：借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

　　如若出借人起訴借款人，可以在出借人所在地起訴管轄，達(dá)到被告就原告的效果。但若出借人答應(yīng)借款給借款人后來又不借了，借款人起訴出借人繼續(xù)履行，也可以到借款人所在地起訴，可以在借款人所在地管轄，又達(dá)到被告就原告的效果。

五、民間借貸案件中被告的選取

　　夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義借款的，民事責(zé)任如何承擔(dān)?是否可以將夫妻雙方列為共同被告?
　　實踐較為常見的是夫妻一方以個人名義借債，另一方并未在借條上簽字甚至并不知情，債權(quán)人肯定會傾向以夫妻雙方為共同被告起訴，在這種情況下，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋(二)》第二十四條的規(guī)定，可以主張為夫妻共同債務(wù)。
　　但根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案適用法律有關(guān)問題的解釋》第三條：
　　夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，債權(quán)人以屬于夫妻共同債務(wù)為由主張權(quán)利的，人民法院不予支持，但債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。
　　即需要債權(quán)人舉證證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思，否則將難以得到法院支持。

六、民間借貸案件中利息如何主張

　　《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第25條至第32條對民間借貸的利息問題給予了明確規(guī)定。
　　1.借貸雙方?jīng)]有約定利息或約定利息不明
　　按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第25條規(guī)定：
　　借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。
　　實踐中，對于“未約定利息”存在爭議的情形多數(shù)是借貸雙方對于利息是否存在的事實有爭議同時借貸雙方都沒有證據(jù)證明自己的主張。如借貸雙方對利息沒有書面證據(jù)證明或者約定不明確情況下，出借人主張有利息約定，借款人抗辯沒有利息約定。
　　民間借貸原則上要求以書面形式訂立，作為借款合同重要內(nèi)容的利息應(yīng)該有書面記載，考慮到自然人之間的私人借款，不少是數(shù)額較少、時間較短的臨時性借用，并且出借人與借款人之間存在比較熟悉的關(guān)系，不一定都采取書面的形式，可以由出借人與借款人以其他形式加以約定。在民間借貸合同中，如借貸雙方對于利息有口頭約定的，法律也認(rèn)可其合法性。

　　口頭約定利息分為以下幾種情形：
　　(1)借貸雙方對于口頭約定的利息均予認(rèn)可，并對于口頭約定的利率無爭議。
　　(2)借貸雙方中的一方承認(rèn)有口頭約定的利息，另一方予以否認(rèn)。
　　(3)借貸雙方對于有利息約定事實予以承認(rèn)，但在利率高低上存在分歧。

　　第一種情形比較簡單，不做討論。第二種情形又可分為兩種情況進(jìn)行處理，關(guān)鍵是雙方能否提出證據(jù)證明自己的主張，如果主張有利息約定的一方能提供證據(jù)，則應(yīng)當(dāng)認(rèn)為雙方是有利息約定的，如果對于利率約定難以查清，視為“利息約定不明”情形。如果雙方均為自然人的，利息約定不明時，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持;如果僅有一方是自然人或者雙方均為非金融機(jī)構(gòu)法人或其他組織的，結(jié)合借款合同內(nèi)容、并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗虍?dāng)時人交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。如果主張無利息一方能夠提供無利息約定的證據(jù)或主張有利息一方不能提供有力證據(jù)，則債權(quán)人要承擔(dān)不利后果，視為“未約定利息”。

　　第三種情形屬于“利息約定不明”情形，借貸雙方對于有利息約定是實在存在的，但對于利率高低雙方各執(zhí)一詞，根據(jù)本條解釋規(guī)定進(jìn)行處理。

　　2.逾期利息
　　對于逾期利息不因借期內(nèi)沒有約定利息或利息約定不明一律不予支持。
　　《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見(試行)第123條規(guī)定：
　　公民之間的無息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。
　　即便是借期內(nèi)沒有約定利息的無償借款，如果約定的還款期限屆滿后，已經(jīng)構(gòu)成遲延履行的，借款人應(yīng)承擔(dān)遲延履行的責(zé)任。
　　《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》第6條規(guī)定：
　　當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。

　　3.民間借貸利率上限
　　《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》第26條規(guī)定：
　　借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
　　(1)利率在24%以下的民間借貸，其利息應(yīng)受法律強(qiáng)制力之保障。年利率24%以下之民間借貸利率可申請司法強(qiáng)制執(zhí)行。
　　(2)超過年利率36%的部分認(rèn)定為無效。該條限制主要是為了防止放貸者為獲得自身最大利益不斷提高民間借貸之利率，從而保證資金在金融市場內(nèi)的優(yōu)化配置和民間借貸市場穩(wěn)定。
　　(3)年利率24%～36%的民間借貸利率能否得到法院支持?

　　年利率在24%~36%之間約定并非無效，只是當(dāng)債權(quán)人請求給付時，債務(wù)人拒絕給付時，債權(quán)人無法通過訴訟強(qiáng)制債務(wù)人履行，但如果債務(wù)人已經(jīng)給付且債權(quán)人已經(jīng)受領(lǐng)，債務(wù)人無法通過訴訟強(qiáng)制債權(quán)人返還，法院不得認(rèn)定為不當(dāng)?shù)美?/span>

　　4.本金數(shù)額認(rèn)定涉及利息是否能從本金中預(yù)先扣除
　　《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》第27條規(guī)定：
　　借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實際出借的金額認(rèn)定為本金。
　　實踐中債權(quán)憑證上載明的出借金額與借款人實際收到的本金數(shù)額不一致的情況較為普遍，而出借人提前扣除利息的做法會比較隱蔽，例如借款交付通過銀行轉(zhuǎn)賬，而利息扣除通過現(xiàn)金的方式。
　　借款人主張利息已經(jīng)提前扣除的，應(yīng)對該事實承擔(dān)舉證責(zé)任。如果出借人未舉證證明其已按照債權(quán)憑證載明數(shù)額實際支付款項，借款人抗辯主張利息已經(jīng)提前扣除的，且出借人主張的借款本金數(shù)額存在不可排除的合理懷疑的，比如債權(quán)憑證載明的大部分款項通過銀行轉(zhuǎn)賬而其余部分款項以現(xiàn)金交付且無其他證據(jù)印證的，人民法院應(yīng)該要求出借人補(bǔ)強(qiáng)證據(jù)，以排除合理懷疑。如果出借人不能證明與債權(quán)憑證載明數(shù)額的差額以現(xiàn)金交付事實的，應(yīng)對該部分訴訟請求不予支持。
　　民間借貸案件中本金是否扣除利息的事實認(rèn)定比較復(fù)雜。在出借人主張債權(quán)憑證載明金額即為實際出借本金數(shù)額、借款入主張利息提前扣除債權(quán)憑證載明金額與實際收到金額不一致，待證事實存在與否不能確定、真?zhèn)尾幻鲿r，可參考《民事訴訟法司法解釋》第108條之規(guī)定：
　　對負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人提供的證據(jù)，人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實，確信待證事實的存在具有高度可能性的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該事實存在。對一方當(dāng)事人為反駁負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人所主張事實而提供的證據(jù)，人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實，認(rèn)為待證事實真?zhèn)尾幻鞯?，?yīng)當(dāng)認(rèn)定該事實不存在。法律對于待證事實所應(yīng)達(dá)到的證明標(biāo)準(zhǔn)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　5.民間借貸中復(fù)利
　　《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》第28條規(guī)定：
　　借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過部分的利息不能計入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

　　參照本條規(guī)定，人民法院予以保護(hù)的本息之和的限度就是以最初的本金為基數(shù)，以年利率24%計算整個借款期間的利息與最初的本金之和，超過此限度的部分，人民法院則不予保護(hù)。

　　6.在連續(xù)多次重新簽訂借條的情況，本金和利息如何認(rèn)定?
　　實踐存在雙方當(dāng)事人多次重新簽訂借條的情況，相當(dāng)于出現(xiàn)多期借款，這種情形下，需要分兩步計算：
　　首選逐步認(rèn)定各期本金，最終計算出最后一期的本息之和。
　　然后判斷最后一期的本息之和有無超過法定上限，即以最初的本金為基數(shù)，以年利率24%計算的整個借款期間的利息和最初的本金之和。超過上限的部分，人民法院不予保護(hù)。

七、證據(jù)的組織涉及微信、QQ聊天記錄取證

　　1.當(dāng)事人提交微信相關(guān)證據(jù)需注意以下三方面：
　　(1)使用終端設(shè)備登陸本方微信賬戶的過程演示。用于證明其持有微信聊天記錄的合法性和本人身份的真實性。
　　(2)聊天雙方的個人信息界面。借助微信號不可更改的特點，并結(jié)合個人信息界面中顯示的手機(jī)號碼、頭像等信息固定雙方當(dāng)事人的真實身份。
　　(3)完整的聊天記錄。根據(jù)微信聊天記錄在使用終端中只能刪除不能添加的特點，根據(jù)雙方各自微信客戶端完整聊天信息進(jìn)行對比，以驗證相關(guān)信息的完整性和真實性。

　　2.法官采信微信相關(guān)證據(jù)時如何做?
　　(1)法院在采信微信相關(guān)證據(jù)時如何確定微信使用者身份?

　　微信并未強(qiáng)制實名認(rèn)證，法官在采信微信相關(guān)證據(jù)時，根據(jù)當(dāng)事人提供的對方微信號、綁定的手機(jī)號碼以及聊天記錄中透露的相關(guān)信息內(nèi)容，法官可以結(jié)合日常生活經(jīng)驗，綜合相關(guān)信息，使用高度蓋然性原則對微信使用者的身份進(jìn)行確認(rèn)。

　　(2)法院如何確認(rèn)微信聊天記錄的真實性?
　　對于微信聊天記錄的真實性問題，則可以通過雙方各自所持有的微信聊天記錄對比來分析是否存在篡改關(guān)鍵內(nèi)容的情況，并據(jù)此作出事實認(rèn)定。

　　3.當(dāng)事人提供電子證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)采用截圖、拍照或錄音、錄像等方式對內(nèi)容進(jìn)行固定，并將相應(yīng)圖片的紙質(zhì)打印件、音頻、視頻的儲存載體(U盤、光盤)編號后提交法院，其中：
　　(1)提供微信、支付寶、QQ通訊記錄作為證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)對用戶個人信息界面進(jìn)行截圖固定;
　　(2)證據(jù)中包含音頻的，應(yīng)當(dāng)提交與音頻內(nèi)容一致的文字文本;
　　(3)證據(jù)中包含視頻的，應(yīng)當(dāng)提交備份視頻后的儲存載體;
　　(4)證據(jù)中包含圖片、文本文件的，應(yīng)當(dāng)提交圖片、文本文件的打印件;
　　(5)證據(jù)的內(nèi)容或者固定過程已經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證的，應(yīng)當(dāng)提供公證書。
　　(6)特別提醒：未經(jīng)公證的電子證據(jù)可能存在不能獲得法院采納的風(fēng)險。

　　4.如提供的電子證據(jù)屬于對話記錄的(包括文字、音頻、視頻)，應(yīng)當(dāng)完整地反映對話過程，與案件事實有關(guān)的內(nèi)容不得選擇性提供。

　　5.當(dāng)事人應(yīng)保存好電子證據(jù)的原始載體以便在法庭上出示，原始載體包括儲存有電子數(shù)據(jù)的手機(jī)、計算機(jī)或者其他電子設(shè)備等。

　　6.電子證據(jù)未經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證，或雖經(jīng)公證但法院認(rèn)為有必要的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在法庭上使用原始載體、登錄相應(yīng)軟件展示，與提交的固定電子證據(jù)形成的圖片、音頻、視頻進(jìn)行核對。

　　7.登錄軟件出示電子證據(jù)時，按以下步驟進(jìn)行展示，并與固定電子證據(jù)形成的圖片、音頻、視頻進(jìn)行一致性核對，由書記員記錄核對結(jié)果：

　　以出示支付寶證據(jù)為例：
　　(1)支付寶用戶登錄支付寶軟件，點擊“我的”菜單，展示本方支付寶賬號、身份認(rèn)證信息;
　　(2)在支付寶通訊錄中查找對方用戶并點擊查看個人信息，展示對方支付寶賬戶名稱及真實姓名;
　　(3)在個人信息界面點擊“發(fā)消息”進(jìn)入通訊對話框，對對話過程中生成的信息內(nèi)容逐一展示，對圖片、音頻、視頻、轉(zhuǎn)賬或者發(fā)紅包內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)點擊打開展示。
　　(4)展示轉(zhuǎn)賬信息的，點擊通訊對話框中的聊天詳情—查看轉(zhuǎn)賬記錄，展示轉(zhuǎn)賬支付信息。

八、民間借貸證據(jù)不足，以不當(dāng)?shù)美鹪V是否能得到支持?

　　1.相關(guān)法律規(guī)定《中華人民共和國民法通則》第九十二條沒有合法根據(jù)，取得不當(dāng)利益，造成他人損失的，應(yīng)當(dāng)將取得的不當(dāng)利益返還受損失的人。《中華人民共和國民法總則》第一百二十二條因他人沒有法律根據(jù)，取得不當(dāng)利益，受損失的人有權(quán)請求其返還不當(dāng)利益。

　　2.裁判要旨

　　不當(dāng)?shù)美鳛橐环N獨(dú)立的法律制度，具有嚴(yán)格的構(gòu)成要件及適用范圍，不能作為當(dāng)事人在其他具體民事法律關(guān)系中缺少證據(jù)時的請求權(quán)基礎(chǔ)。

　　3.指導(dǎo)案例：浙江省高級人民法院 (2016)浙民申295號

　　不當(dāng)?shù)美?，是指沒有合法根據(jù)的情況下在他人利益受損的基礎(chǔ)上取得利益。其構(gòu)成要件有四：無法律根據(jù);一方取得財產(chǎn)利益;一方受有損失;取得利益與所受損失間有因果關(guān)系，其中“無法律根據(jù)”是不當(dāng)?shù)美钪匾奶卣骱蜆?gòu)成要件。可見不當(dāng)?shù)美鳛橐环N獨(dú)立的法律制度，具有嚴(yán)格的構(gòu)成要件及適用范圍。

　　在司法實踐中，個別出借人由于證據(jù)不足而無法證明其與被告之間的借貸事實，最終導(dǎo)致敗訴，為了彌補(bǔ)損失，便考慮從不當(dāng)?shù)美胧?，認(rèn)為既然無證據(jù)表明雙方之間存在借貸關(guān)系，便說明了原告支付給被告財產(chǎn)是沒有法律根據(jù)的，那么被告在無法律根據(jù)的情況下取得財產(chǎn)自然應(yīng)當(dāng)返還，若被告抗辯，則應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)證明占有錢款存在法律根據(jù)，那么此時舉證責(zé)任便轉(zhuǎn)移到了被告一方，因此無論被告舉證成立與否，法院都會判決被告返還涉案款項，這是原告的想法。但不當(dāng)?shù)美麡?gòu)成要件中的“無法律根據(jù)”并非指“取得利益的過程缺乏法律程序”，而是指“取得利益并繼續(xù)保有利益欠缺正當(dāng)性或法律依據(jù)。”

　　假如一開始便以不當(dāng)?shù)美麨橛善鹪V，舉證責(zé)任該如何分配?

　　最高法院民一庭在《借貸糾紛案件當(dāng)事人的訴訟請求被駁回后，又以不當(dāng)?shù)美麨橛闪硇兄鲝垯?quán)利的，人民法院不予支持》一文中予以回答：

　　對于不當(dāng)?shù)美纬稍蛑泻贤怀蜂N或者被認(rèn)定為無效等”積極“的事實，由原告承擔(dān)舉證責(zé)任具有合理性，但對于另一類不當(dāng)?shù)美?，如銀行轉(zhuǎn)賬誤將一方的款項轉(zhuǎn)入錯誤的賬戶，如果仍然堅持要求由受損害的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任證明被告領(lǐng)受銀行誤轉(zhuǎn)入其賬戶的款項”無法律原因“，則對于原告是不公平的。

九、民間借貸案件中職業(yè)放貸人的認(rèn)定

　　《浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳、浙江省司法廳、國家稅務(wù)總局浙江省稅務(wù)局、浙江省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪強(qiáng)化民間借貸協(xié)同治理的會議紀(jì)要》納入“職業(yè)放貸人名錄”，一般應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
　　1.以連續(xù)三年收結(jié)案數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及20件以上民間借貸案件(含訴前調(diào)解，以下各項同)，或者在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及30件以上民間借貸案件的;
　　2.在同一年度內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及10件以上民間借貸案件，或者在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及15件以上民間借貸案件的;
　　3.在同一年度內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院涉及民間借貸案件5件以上且累計金額達(dá)100萬元以上，或者涉及民間借貸案件3件以上且累計金額達(dá)1000萬元以上的;
　　4.符合下列條件兩項以上，案件數(shù)達(dá)到第1、2項規(guī)定一半以上的，也可認(rèn)定為職業(yè)放貸人：
　　(1)借條為統(tǒng)一格式的;
　　(2)被告抗辯原告并非實際出借人或者原告要求將本金、利息支付給第三人的;
　　(3)借款本金訴稱以現(xiàn)金方式交付又無其他證據(jù)佐證的;
　　(4)交付本金時預(yù)扣借款利息或者被告實際支付的利息明顯高于約定的利息的;
　　(5)原告本人無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴或到庭應(yīng)訴時對案件事實進(jìn)行虛假陳述的。

　　自職業(yè)放貸人名錄公布之日起連續(xù)三個年度內(nèi)，該名錄上人員涉及民間借貸糾紛的案件量少于前款第1、2、4項認(rèn)定職業(yè)放貸人標(biāo)準(zhǔn)案件量二分之一的，可以將其從職業(yè)放貸人名錄上撤出。

　　涉職業(yè)放貸人案件審理過程中應(yīng)加強(qiáng)對證據(jù)和事實的審查，對涉及職業(yè)放貸人名錄人員為申請執(zhí)行人的執(zhí)行案件，人民法院對被執(zhí)行人應(yīng)慎用拘留、罰款、布控、追究拒不執(zhí)行判決、裁定刑事責(zé)任等措施;對于本金與利息已經(jīng)執(zhí)行到位的，人民法院執(zhí)行部門應(yīng)當(dāng)向稅務(wù)部門通報，由稅務(wù)部門依法征稅。

　　對涉及職業(yè)放貸人的案件應(yīng)當(dāng)先行調(diào)解，并盡量促使雙方當(dāng)事人見面，查清債權(quán)債務(wù)真實情況，盡早發(fā)現(xiàn)違法犯罪事實，精準(zhǔn)有效打擊犯罪行為。對于出借人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人后，債權(quán)受讓人提起訴訟的，要加強(qiáng)審查，防止通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)避監(jiān)管。
 

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