近年來，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展，民間借貸日趨活躍，為企業(yè)和個(gè)人融資提供便利的同時(shí)，也引發(fā)了“套路貸”這種新型犯罪。在校園貸、車貸、房貸等貸款過程中，一些不法分子誘騙被害人接受不平等合同條款，偽造虛假的銀行資金走賬流水，扣押被害人的物權(quán)證書，單方面肆意認(rèn)定被害人違約，通過轉(zhuǎn)單平賬惡意壘高被害人借款金額，軟硬兼施向被害人索要高額虛假債務(wù)，向法院提起虛假訴訟獲取非法利益等方式，非法占有公私財(cái)物的犯罪日益猖獗。

　　一、我們該如何正確識別套路貸與正規(guī)民間借貸公司，上海資深刑事律師帶我們首先要從理解何為套路貸開始。

　　“套路貸”既不是一個(gè)法律概念也不是一個(gè)政策概念，而是公檢法等機(jī)關(guān)在辦案實(shí)踐中對假借民間借貸之名非法占有他人財(cái)物的類型化違法犯罪的概括性稱謂。套路貸特征主要包含以下三個(gè)方面：

　　一是行為目的非法性，即犯罪分子是以非法占有被害人財(cái)物為目的實(shí)施“套路貸＂。明確非法占有目的，既是為了從主觀方面將“套路貸”與民間借貸區(qū)分開來，也是為了在具體犯罪中區(qū)分此罪與彼罪。

　　二是債權(quán)債務(wù)虛假性，即犯罪分子假借民間借貸之名，通過使用“套路”，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”，或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，進(jìn)而通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)。對于犯罪分子來說，“借貸”是假，侵犯被害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)利是真，“借貸＂僅是一個(gè)虛假表象。

　　三是“討債”手段多樣性，即在被害人未按照要求交付財(cái)物時(shí)，“套路貸”犯罪分子會借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人強(qiáng)行“討債”，以此實(shí)現(xiàn)對被害人財(cái)物的非法占有。至于犯罪分子借助公證，既有可能是為之后以虛假事實(shí)提起訴訟或者仲裁準(zhǔn)備證據(jù)，也有可能是利用民事訴訟法中公證債權(quán)文書執(zhí)行的相關(guān)規(guī)定，直接申請強(qiáng)制執(zhí)行涉案“公證債權(quán)文書”，非法占有被害人財(cái)物。

　　此類犯罪不僅侵犯了被害人的合法財(cái)產(chǎn)，而且隱藏在背后的搶劫、非法拘禁、敲詐勒索等刑事犯罪也侵犯了被害人的人身權(quán)利，此外還通過虛假訴訟的方式破壞了司法公信力，需要采用刑罰手段予以規(guī)制。然而，作為一種新型的犯罪現(xiàn)象，“套路貸”并沒有法定的概念，容易與民間高利貸行為發(fā)生混淆。而且，“套路貸”案件包括多種行為方式，可能觸犯多個(gè)罪名。這就需要對此類案件的行為方式有所了解，并根據(jù)案件涉及的具體行為選擇罪名適用。

　　二、司法實(shí)踐中“套路貸”案件的常見行為方式

　　第一步：犯罪嫌疑人往往會以小額貸款公司名義對外招攬客戶，以“無抵押貸款、低息貸款、快速放款”等降低放款門檻的字眼吸引借款人，當(dāng)借方無法通過正規(guī)渠道貸款但又急需周轉(zhuǎn)資金時(shí)，犯罪嫌疑人往往會以行業(yè)規(guī)矩或者收取違約金、保證金、上門費(fèi)、中介費(fèi)等相關(guān)手續(xù)費(fèi)用的名目，與借方簽訂虛高借款合同、陰陽合同，使得被害人實(shí)際到手的借款僅僅是扣除上述費(fèi)用之后的余額。合同簽訂后，犯罪嫌疑人會將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入被害人銀行賬戶，但隨即要求被害人立即提現(xiàn)，把多余的部分當(dāng)場返還，通過制造銀行資金流水痕跡，形成銀行流水與借款合同一致的證據(jù)，為后期提起虛假訴訟做好準(zhǔn)備。

　　第二步：“套路貸”犯罪為實(shí)現(xiàn)非法占有目的，犯罪嫌疑人并不希望借款人按時(shí)還款，而通常會以拒接電話、“玩失蹤”等方式，故意使借款人無法在約定期限內(nèi)還款而“被違約”。當(dāng)被害人無力償還虛高貸款以及高額違約金時(shí)，犯罪嫌疑人會進(jìn)一步通過“轉(zhuǎn)單平賬”壘高借款金額。即由另一小額貸款公司或者個(gè)人替被害人償還第一家公司的債務(wù)，借款人再與其簽訂更高金額的借款合同，通過層層轉(zhuǎn)單平賬，以進(jìn)一步壘高借款金額。

　　第三步：當(dāng)借款人借款金額累計(jì)到一定程度時(shí)，犯罪嫌疑人會窮盡一切辦法誘騙借款人簽署房產(chǎn)或汽車抵押合同緩解還款壓力，之后帶著借貸人到公證處對房產(chǎn)抵押借款合同進(jìn)行公證，拿到具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書。

　　第四步：當(dāng)虛假債務(wù)累計(jì)到一定的數(shù)額，達(dá)到犯罪嫌疑人的預(yù)期目標(biāo)或者抵押房產(chǎn)、車等價(jià)值數(shù)額，犯罪嫌疑人開始采取各種方式催債，既包括毆打、非法拘禁等暴力手段，亦包括語言威協(xié)、電話轟炸、堵鑰匙孔、潑油漆、撬房門、尾隨跟蹤等軟暴力方法。或者向法院提出虛假訴訟，因?yàn)榉缸锓肿颖４媪送暾慕杩钭C據(jù)材料，往往能獲得法院的勝訴判決，從而迫使借款人按照虛高合同還款。至此，犯罪嫌疑人完成“套路貸”的所有環(huán)節(jié)，非法取得被害人房產(chǎn)、汽車或者其它財(cái)產(chǎn)。

　　本案即是如此，被告人周云飛等人開設(shè)“勝天典當(dāng)”，從事“套路貸”犯罪活動。各被告人并非以獲取高額利息為目的，而是以貸款為名行非法占有被害人財(cái)產(chǎn)之實(shí)，不屬于民間借貸，而屬于典型的“套路貸”。

　　三、“套路貸”案件中所涉及的法律適用問題

　　“套路貸”只是一個(gè)形象的說法，刑法上并沒有這樣一個(gè)罪名，而是一系列犯罪行為的統(tǒng)稱。此類案件所涉及的罪名多種多樣，包括詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、搶劫、尋釁滋事、虛假訴訟等等。在辦案過程中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合具體案件事實(shí)，根據(jù)刑法所規(guī)定的犯罪構(gòu)成要件來選擇罪名適用。對于犯罪行為人是以非法占有被害人或其近親屬合法財(cái)產(chǎn)為目的的，一般應(yīng)以刑法第五章中的侵財(cái)類犯罪來認(rèn)定。具體來說，包括兩種情形：

　　1.如果犯罪嫌疑人實(shí)施“套路貸”犯罪時(shí)，未采用明顯暴力或者威脅手段，被害人依約定交付資金的，則犯罪嫌疑人的行為從整體上屬于以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)產(chǎn)的詐騙行為，一般可以詐騙罪追究刑事責(zé)任。在此類案件中，犯罪行為人在與被害人簽訂借款合同時(shí)，往往是以預(yù)扣利息、收取各種費(fèi)用、走銀行流水等方式，使得被害人實(shí)際借到的金額少于合同金額，一開始欺騙被害人只需歸還實(shí)際借到的金額即可。但合同到期后，被告人在索要債務(wù)時(shí)，卻要求被害人依照合同上的金額還本付息，被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識自愿還本付息，犯罪嫌疑人由此獲得財(cái)物的，成立詐騙罪。

　　2.犯罪嫌疑人實(shí)施“套路貸”犯罪時(shí)，合同到期后如果被害人拒絕按照合同金額還本付息，犯罪嫌疑人采用暴力、威脅、虛假訴訟等手段，在觸犯詐騙罪的同時(shí)還觸犯了搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種罪名，需要依據(jù)刑法的規(guī)定數(shù)罪并罰或者按照處罰較重的罪名定罪處罰。

　　其中，犯罪嫌疑人通過之前簽訂的虛假借款協(xié)議、制造銀行資金走賬流水等方式獲得所謂證據(jù)向法院提起訴訟，法院判決被害人按照合同金額還本付息的，是典型的三角詐騙，應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪。該行為同時(shí)還符合虛假訴訟罪的構(gòu)成要件，二者之間成立想象競合犯，應(yīng)當(dāng)從一重罪論處。如果行為人采用脅迫手段，使得被害人或其家屬產(chǎn)生恐懼心理進(jìn)而交付財(cái)物的，應(yīng)當(dāng)以敲詐勒索罪認(rèn)定。

　　如果犯罪嫌疑人以各種理由扣押被害人的財(cái)物，被害人被迫滿足犯罪嫌疑人要求，交付財(cái)物并贖回被扣押財(cái)物的，同樣應(yīng)當(dāng)以敲詐勒索罪來認(rèn)定，而且在認(rèn)定犯罪金額時(shí)應(yīng)當(dāng)以被害人交付的財(cái)物計(jì)算，無需扣除貸款本息部分，因?yàn)楸缓θ耸腔谧陨碡?cái)物被扣，為贖回財(cái)物交付的款項(xiàng)，而不是正常的歸還貸款。如果犯罪嫌疑人采用暴力手段，從被害人處當(dāng)場強(qiáng)行拿走財(cái)物用以折抵所謂的本金、利息以及違約金的，則應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為搶劫罪。

　　3.此外，從司法實(shí)踐來看，“套路貸”案件的實(shí)施需要環(huán)環(huán)相扣，將被害人引入到預(yù)設(shè)的圈套中來，通常需要采取團(tuán)伙作案的方式，這就涉及共同犯罪的問題。一方面，根據(jù)刑法關(guān)于共同犯罪的規(guī)定，有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計(jì)劃地實(shí)施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團(tuán)的，對首要分子，應(yīng)當(dāng)按照集團(tuán)所犯的全部罪行處罰。

　　另一方面，對于僅參與“套路貸”部分環(huán)節(jié)的人員，如果其明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪，仍然協(xié)助參與其中某個(gè)或多個(gè)環(huán)節(jié)的，應(yīng)當(dāng)以共同犯罪論處。在具體認(rèn)定行為人是否明知他人實(shí)施套路貸犯罪時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被告人的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段、與他人關(guān)系、獲利情況、是否因“套路貸”犯罪受過處罰、是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進(jìn)行綜合分析認(rèn)定。如果部分參與人員確實(shí)不明知真實(shí)借貸情況，而幫助實(shí)施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，或者幫助捏造事實(shí)提起民事訴訟，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪的構(gòu)成要件的，對該部分被告人以相關(guān)罪名追究刑事責(zé)任。

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