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上海合同糾紛律師保險(xiǎn)合同代簽名需要承擔(dān)的后果

法律知識(shí) 2022-06-01 10:05:512397策法網(wǎng)
【導(dǎo)讀】【要點(diǎn)提示】 上海合同糾紛律師 投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)親自簽章。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代為簽字,但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的,視為其對(duì)代簽字行為的追認(rèn)。 《解釋(二)》涉及條款:第三條第一款 投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章,而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的,對(duì)投保人不生效。但投

  【要點(diǎn)提示】

  上海合同糾紛律師 投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)親自簽章。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代為簽字,但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的,視為其對(duì)代簽字行為的追認(rèn)。

  《解釋(二)》涉及條款:第三條第一款 投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章,而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的,對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的,視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。

  【簡要案情】

  保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員張某與投保人王某是同學(xué)關(guān)系。在張某向王某推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),王某在外地出差,于是王某讓張某到自己家中找自己的妻子收取保險(xiǎn)費(fèi)。張某遂到王某家中找到王某的妻子取得了保險(xiǎn)費(fèi),并代替王某在投保書上簽字。投保書所記載的投保人與被保險(xiǎn)人均為王某,投保的險(xiǎn)種為重大疾病保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限為終生,交納保險(xiǎn)費(fèi)期限為20年,每年應(yīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)金額為2000元。王某出差回到北京以后,張某將保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票交給了王某。此后,王某每年正常交納保險(xiǎn)費(fèi),累計(jì)交費(fèi)12000元。直到2006年,王某、張某關(guān)系惡化,王某遂起訴保險(xiǎn)公司,以投保書不是自己親筆簽字為由要求退還全部保險(xiǎn)費(fèi)。

  【法院判決】

上海合同糾紛律師

  法院認(rèn)為:王某在張某代其簽署投保書后,取得了張某轉(zhuǎn)交的保險(xiǎn)合同文本及保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票,應(yīng)視為其對(duì)張某所實(shí)施的代簽約行為已經(jīng)明知。在此后長達(dá)五年的時(shí)間里,王某按照保險(xiǎn)合同的約定及時(shí)足額交納各年度保險(xiǎn)費(fèi)的行為,即屬于以積極參與合同履行的方式表達(dá)了其對(duì)于張某代其簽約行為的追認(rèn)。據(jù)此,法院認(rèn)定王某追認(rèn)了張某代其訂立保險(xiǎn)合同的行為,判決駁回王某的訴訟請(qǐng)求。

  2012年4月7日,佟先生為其所有的中型貨車在保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn),約定不計(jì)免賠,保險(xiǎn)期間自2012年4月8日至2013年4月7日。后佟先生及時(shí)繳納了保費(fèi)。

  2012年9月1日,佟先生允許的駕駛?cè)藯钅吃隈{駛被保險(xiǎn)車輛時(shí)與一輛小客車相撞,致兩車損壞,小客車駕駛?cè)耸軅?。事故發(fā)生后,佟先生立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,并向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)。經(jīng)公安局交通支隊(duì)認(rèn)定,楊某負(fù)事故全部責(zé)任。保險(xiǎn)公司也對(duì)被保險(xiǎn)車輛和小客車進(jìn)行了定損。但在佟先生為被保險(xiǎn)車輛和小客車支付完修理費(fèi),向保險(xiǎn)公司提出理賠時(shí),保險(xiǎn)公司卻拒絕賠償。佟先生因此訴至法院,要求保險(xiǎn)公司按約賠償。

  保險(xiǎn)公司辯稱:根據(jù)交通管理部門的規(guī)定,駕駛佟先生的被保險(xiǎn)車輛應(yīng)持B2類型駕駛證,但本案駕駛?cè)藯钅乘竹{駛證為C1類型,屬于準(zhǔn)駕車型不符。根據(jù)本案車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款約定,“保險(xiǎn)人可以免除責(zé)任”。且就免責(zé)條款,保險(xiǎn)公司已在投保單上提示投保人注意,佟先生也在投保單上簽字確認(rèn)已閱讀,并交納了保費(fèi)。因此,保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款有效,故拒絕賠付。

  一審法院經(jīng)審理查明,本案保險(xiǎn)合同的投保事宜是由保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人幫助佟先生辦理,保險(xiǎn)代理人未讓佟先生在投保單、保單上簽字,但佟先生按時(shí)足額交納了保費(fèi)。最終,一審法院判決認(rèn)定:雙方之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系成立。由于保險(xiǎn)公司未提供足夠證據(jù)證明其就免責(zé)條款向佟先生盡到了提示及明確說明義務(wù),故保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款不生效,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如約賠償。

  保險(xiǎn)公司不服一審判決,上訴至北京市第三中級(jí)人民法院。北京市三中院經(jīng)審理后,判決:駁回上訴,維持原判。

  法官說法:

上海合同糾紛律師

  1、保險(xiǎn)代理人代簽投保單,保險(xiǎn)合同是否生效?

  根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋(二)》第三條規(guī)定:“投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章,而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的,對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的,視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)”。所以,本案中投保單上的簽名雖不是佟先生本人所為,但佟先生已向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司也出具了保單,所以佟先生與保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系依然合法成立,雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)依約履行合同義務(wù)。

  2、保險(xiǎn)代理人代簽投保單,保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款是否生效?上海合同糾紛律師 

  根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款只有在保險(xiǎn)公司對(duì)投保人盡到提示和明確說明義務(wù)后,才能生效。否則,保險(xiǎn)公司不能以免責(zé)條款拒絕理賠。而投保單、保單是保險(xiǎn)合同的一部分,通常情況下,保險(xiǎn)公司會(huì)在投保單、保單的簽名處提醒投保人注意免責(zé)條款,并要求投保人簽字確認(rèn)已閱讀。如投保人簽字確認(rèn),則可以證明保險(xiǎn)公司盡到了對(duì)免責(zé)條款的提示義務(wù)。至于明確說明義務(wù),保險(xiǎn)公司仍須進(jìn)一步提供證據(jù)證明。本案中,佟先生投保單上的簽字并非其本人所簽,保險(xiǎn)公司無法證明佟先生看到了投保單上的提示,也未提供其他證據(jù)證明曾提示佟先生注意免責(zé)條款。所以,盡管本案事故屬于免責(zé)情形,但免責(zé)條款不生效,保險(xiǎn)公司仍應(yīng)按約對(duì)佟先生作出賠付。



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